繳費期間是指投保人與保險公司在簽訂合同的時候，相互約定的繳費年期，舉例來說，如果投保人選擇20年繳費年期，那么繳費期間就是從合同生效的那天開始到交完保費的那天。

一般保險公司會推出10年、15年、20年或30年來交完費用，投保者根據自己的實際情況來選擇適合自己的繳費期間。繳費的方式也可選擇，如一次性交付、月付、年付等，投保者根據自己經濟收入情況選擇適合的繳費方式。

1.保費相對便宜

由于是地方政府的惠民工程，保險公司的定價不高，在同類消費類保險的產品中性價比更高。

2.投保年齡限制放寬

一般情況下，60歲以上的老人就很難買到重疾險了，但是用醫保卡買保險，部分地區75歲也能買到重疾險

3.盤活醫保卡閑置資金

通常大家的醫保卡里都積余了一些錢，除了看病買藥之外，資金利用率不高。

4.投保理賠更方便

由于是用醫保卡買的保險，保險公司核保很方便，理賠速度也比較快。花較少的錢和精力，為自己和家人的健康多一份保障，非常靠譜。

你可能不知道：肥胖不僅容易誘發血管疾患、心臟病、肝病、糖尿病、惡性腫瘤、高脂血癥、呼吸功能不全等疾病，而且，可能導致連保險都買不了。

體重不達標的朋友在一定程度上會影響保險產品的購買！在投保時很可能會面臨“加費”甚至被保險公司拒之門外哦！

趕緊來測下自己是不是肥胖人群

目前國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個標準就是——BMI指數。

BMI指數（英文為Body Mass Index），BMI值是一個中立而可靠的指標，是用體重公斤數除以身高米數平方得出的數字，是目前國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個標準。體質指數（BMI）=體重（kg）÷身高（m）的平方。一般來說，男性的BMI指數在20.1-25之間視為正常，如果超過30就會定義為肥胖。女性的BMI指數在18.7-23.8之間為正常，超過28.6則為肥胖。

BMI與投保有何關聯？

BMI指數是保險公司在承保時候的參考標準之一。因為大多數的體重超標者會處于一種亞健康狀態，他們的健康風險高于普通人，因此獲得保險補償的機會也要高于體重正常的人。但是BMI指數也有它的局限性，比如說不適用于孕婦、運動員群體。

該指數只是在一定程度上反應了個人的肥胖與健康指數，有些保險公司會為被保人測量體脂、腰圍、臀圍或者是其他的參考指標，一般也會要求進行體檢，結合具體的身體檢查結果來決定加費承保或者拒保。一般來說，BMI值沒有超過28，還是可以按標準體投保的。

并不是只要超重，就會影響健康的。因為在實際的臨床中，直接因為超重導致的死亡率并不是很高。但是因為肥胖會增加糖尿病、高血壓、心腦血管疾病的風險。而且一般體檢的時候還伴有高血脂以及脂肪肝等。因此，如果體重過高，BMI指數過大，就會被要求做關于血壓、血糖、血脂還有肝功能方面的一些檢查，做一個綜合的評定。

“胖紙”們投保可能會漲多少保費？

重度肥胖者可能需要增加20%-25%的保費才能投保，這主要是因為肥胖會增加心臟病、高血壓、糠尿病等病癥的發病率，這也意味著肥胖會增加保險公司的賠付風險。而如果檢測發現患有以上疾病，保險公司甚至有可能會拒保。

佳節已過，“胖胖”的朋友們可以開始在生活中能夠通過“管住嘴，邁開腿”來降低自己的BMI指數，實現正常投保的“小目標。

保險等待期，又名觀察期，是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的行為。

一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫療險的等待期為30天。等待期一般是從合同生效日或復效日算起，只適用于第一個保險年度，對于可續保單來說，續保年度一般不再有等待期。

等待期可以理解為法律法規給與保險公司規避帶病投保風險的一個“被動保護期”。

普通醫療險等待期出險

普通醫療險等待期出險，不賠但合同繼續有效。與定額給付型保險不一樣，普通醫療險等待期內出險不會終止保險責任。普通醫療險的設計初衷是為保險消費者自身就醫花費的保障，采用報銷制，每發生一次風險提供一次理賠。因此，即使是相同的原因就診，也可以獲得理賠。等待期的設置主要是規避意外或疾病手術前投保的問題。

意外醫療險一般不具有等待期

由于意外傷害不具有可預知性，意外傷害醫療保險的設置又以意外發生日期在保險期開始后為理賠條件，所以無需設置等待期。

百萬醫療保險等待期出險除外責任

由于百萬醫療保險產品設計的保障對象是重大疾病的治療風險，等待期的設置就具有一定必要性，但由于其報銷型的保險責任，就采用了“出險免責”的處理方式，即在等待期內確診的疾病，不再承擔該疾病的保險責任。

重疾險等待期

目前大多數保險公司采用了90天的等待期，等待期內出險直接解約的制度。以下是重疾險等待期內常見情況分析：

1.等待期內體檢異常或檢查出健康告知中提到的問題怎么辦？

譬如投保后等待期內，單位就組織體檢，查出有甲狀腺結節了，怎么辦？需不需要告訴保險公司？

通常情況下的選擇是：視病情選擇性告知。原則上只要是在投保前沒有這個甲狀腺結節，符合“健康告知”，那么就不影響所購買的重疾險后續的理賠。簡單來說：“重疾險不論多少種，絕大部分不是一天兩天就能得的，沒有買了保險反而不能得病的道理。”

2.等待期內直接確診重疾

這種情況下，無論是否投保前有癥狀，都要退還累計已交保費，合同終止。對于部分設置為退還現金價值的產品，可以通過協商、投訴、訴訟方式嘗試維護自身應有權益。

3.重疾險輕癥的等待期設置

對于輕癥的處理，根據險種不同還有不同的方式。部分保險公司的產品，輕癥責任是包含在重疾險產品中的。那么這類產品的“輕癥”處理和上述重疾處理方式完全一樣，等待期內出險要么理賠要么整單解約。也有部分保險公司的產品，輕癥責任作為單獨附加險存在，那么這類產品的“輕癥”責任在等待期內出險就可以單獨解約輕癥附加險，從而繼續保障重疾責任了。

而一般保險實務中，一旦出現輕癥責任理賠，則很有可能重疾險投保也會遇到延期、拒保、加費、免責等情況。

對于男職工來說，參加生育保險也有不少好處，具體有以下幾個方面：

1、給未就業配偶使用

如果男職工配偶沒有參加生育保險處于失業狀態，那么配偶在生育期間也能享受到生育保險的待遇，生育期間產生的醫療費用將會按照基本醫療保險生育醫療費用報銷待遇相應的標準進行支付。

2、享受陪產假和陪產津貼

男職工配偶生育期間可享受一定的陪產假，并且在這期間內可享受陪產津貼。

3、計劃生育手術費用的報銷

如果男職工需要進行計劃生育手術，其項目內費用可使用生育保險報銷，并且術后也可享受一定時間的休假。

目前的社保體系里，公民未來養老金領取的額度和他的繳費額度是完全成正比的。繳納年限越長，繳費越多，退休時領取的退休金就越多。所謂"多繳多拿，少繳少拿"。再加上，養老金的空缺狀況，被媒體多次報道，早已不是什么新聞了。可以肯定的是，如果單單就依靠社保金來養老，將來我們的晚年所需要面對的風險，將非常之大。

其實，近年來，無論從政府層面，企業層面，還是普通老百姓層面，對社保體系改革最看重的東西都是同一個——商業保險。只有擴大商業保險公司在養老問題上的滲透，才能真正解決中國目前的社保困局。有社保也需要補充商業保險的理由主要有以下幾點：

社保一般沒有生命保額

若因疾病身故，社保不可能像商業保險那樣賠付數十萬給被保險人，只給予撫恤金。

社保沒有豁免保費的功能

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾病(包括意外)時，那么余下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。

養老僅靠社保是不夠的

成熟國家的社保也只解決老年30-40%的費用，社保的基礎性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲蓄及投資了。

社保沒有避稅功能

有消息稱我國將逐步實施遺產稅和贈予稅，會讓很多私人財富變為國家所有。因此，現在越來越多的人開始使用商業保險這一功能進行避稅，因為商業保險所存的錢給受益人，而不是繼承人，可免征遺產稅。

商業保險可以有效避債

商業保險的賬戶不能被凍結，賬戶中的錢也不能被用于償還債務。舉個不太恰當的例子：一個因破產且欠債上億的且所有銀行帳戶都被查封凍結的人，那么保險帳戶里的錢，就可能成為他的救命稻草。

社保只報銷規定內的藥品

社保對新藥及一些進口的昂貴藥品通常有報銷限制，而商業保險卻相對靈活一些，尤其是近期推出的百萬醫療險，將很大程度上緩解醫療費用問題。

社保對醫療實行報銷制度

社保先墊錢后報銷，而商業保險多了一種補償方法，先賠錢后治療。通常人患病后，除了直接的醫療費用外，還會產生以下三方面的費用：

一是后續消費品后續治療費用；

二是不能工作而失去收入來源費用；

三是發生重疾后的后期治療費、營養費、護理費等。這些費用都可以通過商業保險解決。

社保旨在為國民提供基本生活保障，商業保險則針對客戶需求對于不同方面給予高額保障，更全面的給予客戶全方位的保護。商保是對社保進行的最好補充，一個完備的家庭保障計劃，社保、商保都不能少。

有調查顯示，一般富足的美國家庭只有20%的收入來自投資活動，而超級富豪的收入有43%來自于投資活動。

對于億萬富翁紛紛購買保險的現象，有人表示難以理解，認為富人生活條件非常優越，購買保險似乎沒有太大意義。

其實，與窮人相比，富人更喜歡留意未來有可能發生的變化，他會未雨綢繆，在別人暫時看不到的機會中，大把掙錢。在別人失去理智時，他們想方設法把極端不確定性的風險覆蓋住，然后再去積極的投資和開創事業。

富人購買保險的4大理由：

規避風險關鍵時刻可“變現”

富人們在財務上有著較大的自由度，即使身患重病，往往也不必為醫療方面的支出過于擔心。但風險無處不在，購買保險產品，可以鎖定部分資金，也在一定程度上規避了風險。

金融環境的動蕩或是經營不善，可能導致富翁的身家迅速縮水，今天的千萬富翁也許在一夜之間就會變得一無所有。此外，一旦發生人身意外，對于富人來說失去的不只是生命本身，也使整個家庭瞬間失去頂梁柱，喪失了繼續高品質生活的物質基礎。通過購買足額保險，相當于鎖定了大量資金，可以保障富人在喪失掙錢能力或是發生意外身故時，為自己及親人挽回損失、保全資產，在最大程度上保證生活質量。

當資產被凍結或被強制拍賣時，保單貸款功能可以在關鍵時刻成為最好的“變現”工具，解決資金困境。

保險金不計入資產抵押程序

當所有的財產都被凍結甚或拍賣時，人壽保險的保單不能被凍結和拍賣。《中華人民共和國保險法》的相關規定，“任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或受益人取得保險金的權利。”“按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。”

因此，被保險人領取保險金是受法律保護的，不計入資產抵債程序。此外，當資產被凍結或被強制拍賣時，保單貸款功能還可以在關鍵時刻成為最好的“變現”工具，解決資金困境。

合理避稅避免遺產糾紛

從一些發達國家和地區的富豪購買保險的經驗來看，人壽保險還具有合理避稅和分配遺產的功能。在國外，富豪們通過購買高額人壽保險來有效規避因為大量資金和財產滯留所產生的利息所得稅以及遺產稅。同時，保險指定受益人的獨特方式還可以有效避免遺產糾紛。

對富人而言，及早做好人生財富的規劃，對自己和家人都是一種明智的選擇。

逐年給付實現財富傳承

富人們一輩子打拼積累下來的財富，雖然注定會傳承給子女，但卻沒有誰愿意子女成為貪圖享樂的寄生蟲。通過購買保險，富人們的資產可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續到老年。

通過保險實現的財富傳承，既不必擔心財產在短時間內被揮霍一空， 又能培養富二代們獨立生活的能力，還保證了他們有一定質量的生活。

【案例演示】

2017年3月，王女士的丈夫付先生在中國太平購買了一份保險，被保險人是王女士，投保人則是付先生。投保時，付先生為保單附加了一份保費豁免條款。然而到了2019年，付先生不幸遭遇車禍，頭部嚴重受傷。在開顱手術后，付先生完全喪失行為能力，日常生活無法自理。

由于付先生在投保后并未告知王女士保單附加有保費豁免條款，因此，在他遭遇車禍后，王女士一直沒有聯系保險公司，盡管家庭經濟出現困難，但保障意識很強的王女士仍然在此后持續繳納了兩年保費。近日，王女士偶然發現丈夫為自己購買的保險可以申請保費豁免，于是向中國太平報案，理賠服務人員第一時間驅車前往客戶家中調查情況。

在確認付先生的現狀符合條件后，中國太平及時做出保費豁免決定。這意味著，王女士的保單從2019年付先生喪失行為能力后，就不需要再繳納任何費用了，而保障仍然有效，直至保險合同終止。在豁免此后15年保險費的同時，中國太平將事故發生后王女士所繳納的兩年保費也退還給了她。

【專家提示】

保費豁免功能，相當于為保單再加了一份保險，如果投保人完全喪失續保能力，投保人可以不用再繳納后續保費，而保險合同仍然有效。目前市場上多數保險公司的大部分險種都可以附加保費豁免條款，甚至有的保險本身就擁有保費豁免功能，無須再單獨附加。但不同公司、不同保險產品對于保費豁免條件的設定是存在一定區別的，而且，針對成人給兒童投保、成人間互相投保等不同情況，保費豁免的限定條件也不盡相同。

因此，消費者在實際購買時還需仔細閱讀相關條款。此外，投保人最好讓家人知道自己購買過保費豁免條款，并且能夠定期清理自己的投保單，以明確自身的保險權益，一旦發生意外情況，家人就能夠及時通知保險公司，在降低風險損失的同時，讓家人繼續擁有保障。

第一個重點是閱讀與“保險責任”相關的條款，以進一步了解你所能享有的保險權益；該合同所承保的保險范圍，特別是關于各個保險責任對給付時間、給付條件和給付金額的描述。同時在合同有效期內，我們的保險客戶可以及時變更合同的相關內容，如保險品種、基本保險金額、通訊地址、身故保險金受益人等。

第二個重點是“責任免除”條款，描述了保險公司不承擔保險責任的各種情況。

第三個重點就是保險客戶需要知道的義務：在申請獲得相關保險利益或者理賠金之前，客戶有提供資料和如實告知的義務(閱讀有關保險金的申請或者索賠申請條款)。為了避免保險合同中止/終止效力，客戶有及時交費的義務(請閱讀合同相關保險費的繳付、寬限期或者續保等條款約定)。