2014“上海金融業創新與改革”巡禮采風活動，由上海地區12家主流網媒共同參與，深入上海地區有代表性的金融公司進行現場采訪，第四站走訪的是太平人壽保險有限公司，探秘公司創新之路。

按照“私人定制”的方向打造產品

太平人壽保險有限公司投資總監佟欣向記者介紹了公司的基本情況，中國太平[-3.11%]是目前中國保險業唯一一家總部在香港的跨境綜合經營保險集團，太平人壽作為太平集團國內壽險子公司，目前，公司注冊資本金100.3億元人民幣，總部設在上海。太平人壽一直備受市場關注，尤其是近三年發展迅速，市場成長性好。

佟欣表示，太平人壽這幾年做了許多改革創新的動作。

第一，創新經營理念，為客戶提供一攬子全方位的保險服務。目前為止，太平是唯一一家能夠提供一攬子全方位服務的保險公司，這是“一個客戶，一個太平”經營理念的成果。

第二，太平人壽積極在產品設計上進行創新，幫助公司三年總資產、凈利潤和總保費實現翻番。太平人壽的產品廣受市場親睞，其原因在于一般公司的產品設計是基于客戶的生命周期，經常是一款產品打遍全國，而太平人壽創新的將產品設計按照“私人定制”的方向去努力，針對不同區域、不同客戶結構、不同銷售人員設計不同的產品。此外，通過前線和后援聯動，從原先的相對隔離到現在的合為一體，協同提供立體化、綜合化的服務。

第三，從服務手段上，太平人壽的“立保通”在業內首家利用移動終端進行承保，并創造了很多行業第一。現在，“立保通”可以跨地域、跨領域承保。同時，理賠服務明顯提升，按照一定規則和額度，可以先賠后核。

此外，太平人壽在全公司上下營造創新文化，允許大膽嘗試。公司在內部建立了許多開放式的互動平臺，凡是有利于創新的，都可以大膽地去嘗試，機構也可以先行先試。“在創新的同時，我們也容忍創新出錯，公司創新文化已經初步形成。”

佟欣指出，下一步工作重點，是以創新為統領，打造中國最具特色和發展潛力的精品保險公司。在“三年再造”完美收官的基礎上，太平人壽將堅持以創新和突破為主題來定位和詮釋特色、潛力和精品保險公司，并在新國十條的指引下，在產品、服務民生、保障社會穩定等方面做出努力。

提前布局養老保險市場 積極推出創新產品

太平人壽精算部總經理嚴智康對記者表示，太平人壽投入了大量的資源來發展養老保險，對未來市場的養老需求提前進行布局，以滿足客戶對養老服務的剛性需求。養老保險是社會經濟發展到一定階段的產物，一方面，人壽保險跟國民富裕程度非常正相關，而我國的中產階級正在迅速壯大；另一方面，我國正在演化的兩個趨勢——城鎮化和老齡化，都將催生國民對養老保險的需求。 健康保障是客戶最為關注的需求點，也成為現階段的客戶痛點，產品開發就是抓住痛點。2014年太平人壽借助中國太平集團部署養老社區的發展戰略，配套上海周浦“中國太平國際健康頤養社區”，推出悅享金生終身年金保險，以養老適配保險產品為核心，鉚合中國太平各大優勢資源，為客戶提供全方位頤養服務。通過養老年金管理、健康管理、國際健康頤養社區和頤養生活服務打造復合型保險產品跨界組合，將頤養生活所涉及的資金、居所、服務(包括健康、醫療、飲食、娛樂等)多個領域進行融合，全方位滿足客戶頤養保障需求，一站式解決所有養老問題。

太平人壽將客戶投保悅享金生的保費進行統籌投資和管理，退休后客戶即可每月領取一筆養老金，而投保達到一定金額還可免費獲得入住太平養老社區的資格。

與此同時，為解決客戶退休前的健康顧慮，太平人壽還設計推出康復關愛疾病保險，嘗試重疾護理新概念，客戶在退休前罹患重疾可獲得兩年康復關愛津貼，并豁免此期間年金保險的保費，這樣客戶就不會因病喪失支付保險費的能力。

此外，為配套養老和健康保險產品，太平人壽還向客戶提供體檢、預約掛號、海外就醫等個性化健康管理服務，通過健康干預降低患病風險，通過覆蓋全球的健康醫療服務網絡提供患病后的解決方案，切實解決養老生活的后顧之憂。這些舉措都高度契合了國務院保險新國十條關于“創新養老保險產品服務”、“發展多樣化健康保險服務”的精神。

一直以來，太平人壽都把提供個性化、差異化的養老保障和健康保險服務作為己任，充分發揮專業經營的優勢，為客戶提供質優價廉、誠信規范的保險產品和服務，始終致力于讓保險回歸保障本源，進而惠及民生，承擔起更多的社會責任。

數字化戰略應對互聯網金融帶來的新挑戰

8月初，上海公布《關于促進本市互聯網金融產業健康發展的若干意見》，不僅加大了上海對發展互聯網金融的支持力度，同時前所未有地提出了若干實際的舉措來保證政策的落地和實施到位。這對于金融業的發展來說，是一個很大的機遇。

金融保險行業的傳統運營模式，正受到互聯網的深刻影響，具體表現在從客戶接觸、保單銷售、保費支付到售后服務等各個環節。

太平人壽認為，互聯網對于保險業的影響主要在三個方面。第一，壽險產品的長期性和復雜性決定了純粹的互聯網模式無法完全替代傳統模式，壽險產品特別是復雜的壽險產品條款對普通消費者來說不易理解，采用線上銷售的方式并不合適，線下一對一的講解對于保單的促成依然十分關鍵。互聯網對壽險業而言更多地是一個工具，一座橋梁，而不是替代品。

第二，作為一個工具，互聯網移動終端，正在線下銷售過程中，發揮著巨大的作用。如太平人壽利用ipad推出的“立保通”系統，就是利用互聯網技術，革新了傳統的投保和承保模式，大大縮短了承保時間，提升了效率，改善了客戶的消費體驗。另外，利用一些app客戶端，可以實現更加多元的宣傳，增加與客戶的互動，在互動中，改善和提升公司的服務。

第三，大數據時代的來臨，有助于進一步細分市場，了解客戶家庭狀況、財務狀況和消費心理，更精準地分析客戶的需求，能夠為客戶提供更有針對性的產品與服務，實現精準營銷。

據了解，為了應對互聯網金融帶來的新形勢和新挑戰，中國太平集團提出了“智慧保險”、“網絡金融”數字化戰略。即致力建立“創新的客戶交互能力”、“實時精準的風險控制能力”和“靈活高效的運營模式”三個“智慧保險”核心能力，以打造集立體社交、綜合金融、一站式服務和產業生態為一體的四個“網絡金融”平臺經濟新模式。

太平人壽更是多年來一直致力于互聯網金融的研究和開拓，早自2006年起，太平人壽就成立“新業務發展部”(后更名為“多元行銷部”)，開始探索新的銷售渠道和模式，重點關注網銷和電話銷售領域。2012年7月，在太平人壽多元行銷部的基礎上，中國太平設立太平電子商務有限公司。目前，太平人壽的互聯網銷售業務，主要依托太平電商來開展。2013年，借鑒韓國同類產品在電話銷售領域的成功經驗，太平人壽在電商渠道推出一款老年防癌產品“康愛E生”，它借助再保技術和渠道優勢，專門針對45-75歲人群，實現免核保網上直銷。

此外，基于中國太平“總對總”合作平臺推出的“太平-工行聯名卡”、“太平-招行聯名卡”也是新渠道的一大創新，客戶可以持聯名卡，在銀行終端機上實現保險產品的購買，如2013年太平人壽推出的銀保意外險產品“路路寶”，就是一個很好的例子。前不久，太平人壽還推出了公司首款微信產品“愛微笑齒科醫療保險”，是市場上為數不多關注牙齒健康的保險產品，并實現理賠直付，解決客戶投保容易、理賠麻煩的擔憂。